原标题:董希淼:加大对民营银行增资的支持
董希淼(中关村互联网金融研究所首席研究员、国家金融发展实验室杰出研究员)
2020年1月16日，武汉中邦银行宣布正式完成增资20亿元，增资后注册资本达到40亿元。继深圳前海卫中银行和浙江网通银行之后，这是国内第三家完成增资扩股的民营银行。随着资产规模的扩大，资本约束已经成为民营银行发展的制约因素之一。应采取更多措施支持民营银行通过多种渠道补充资本，提高其对实体经济的服务能力。
近日，中国银行业监督管理委员会湖北监管局批准中邦银行注册资本由20亿元变更为40亿元。此前，2016年9月，监管部门批准伟忠银行将其注册资本从30亿元变更为42亿元。2019年12月，监管部门批准本行注册资本由40亿元变更为65.7亿元。
武汉中邦银行于2017年5月正式开业，成为中国第11家民营银行。截至2019年12月底，中邦银行资产规模超过400亿元，服务客户达到1202万人，增长115%。对中邦银行来说，增资扩股的成功完成具有重要意义和深远影响。增资扩股后，注册资本将翻番，中邦银行将拥有更强的资本实力，服务实体经济尤其是中小微型企业的能力将进一步提高，经营规模和发展空间将进一步扩大。
2014年12月，深圳前海伟忠银行获得深圳银监局颁发的金融许可证，成为中国首家民营银行。截至2019年12月底，中国已有18家私人银行开业。此外，无锡锡业招商银行于2019年9月获得批准，预计将于2020年上半年开业。从区域分布来看，民营银行的分布相对分散。目前，有18家民营银行在运营，广东2家，浙江2家，江苏、福建、安徽、湖北、山东、湖南、四川、江西、辽宁、吉林和4个直辖市各1家。
虽然中国的民营银行还处于起步阶段，但它们在改善金融体系和优化银行结构方面发挥着重要作用。党的十九大指出，要加快建设实体经济、科技创新、现代金融和人力资源协调发展的产业体系。这给金融业提出了新的要求。银行业作为金融业的支柱，在其中发挥着重要作用。民营银行作为民间资本，进入银行业、金融和技术整合与创新的实验领域，有助于加快银行业的结构优化和转型创新，有助于构建现代金融体系。从本质上讲，私营银行等中小型金融机构与私营企业和小型微型企业有着天然的兼容性。发展中小金融机构和增加金融供给实体，将有助于拓宽私人资本进入金融业的渠道，填补大型金融机构无法或无法照顾的市场，从而优化和完善金融机构体系，改善金融服务不足和不平衡的状况。
但是随着民营银行的不断发展，资产规模逐渐扩大，只有20亿元，资本高达40亿元，成为制约民营银行发展的重要因素。特别是，几家业务发展迅速的互联网银行如果不及时补充资本，将面临“上限”。例如，首批民营银行之一的上海华瑞银行2018年总资产同比下降7.36%，总负债同比下降8.97%。民营银行成立时间短，盈利能力正在提高，很难补充资金
因此，通过增加资本和股份来补充资本是民营银行最重要的选择。然而，增加资本和股票并不容易。受业务发展和股东实力等因素的限制，很少有民营银行完成增资扩股。特别是目前，一些民营银行的小股东自身也面临着巨大的困难，很难分配大量的“实钱”用于增资扩股。大股东通常都很强大，愿意增加资本，但受限于30%的持股上限。因此，到目前为止，只有包括中邦银行在内的三家民营银行真正完成了增资扩股。
2019年3月，政府工作报告提出改革和优化金融体系结构，在服务实体经济的基础上发展民营银行和社区银行。这是政府工作报告中第一次提到两类中小银行的发展，也是2018年底中央经济工作会议后高级官员第二次提到两类银行的发展。2019年11月，国务院金融稳定与发展委员会第九次会议强调:深化中小银行改革，完善适应中小银行特点的公司治理结构和风险内控体系，从根本上解决中小银行发展中的体制机制问题。特别是在资金补充方面，金融管理部门采取了各种有效措施，加大对中小银行资金补充的支持力度，取得了显著成效。
应该说，私人银行补充资本的方式和渠道较少，面临的困难更多。建议进一步采取有针对性的措施，增加对私人银行资本补充的支持。
首先，私人银行应该增加资本和股份。除简化审批流程、提高审批效率外，应及时调整相关法规，取消大股东持股比例不得超过30%的限制，消除增资扩股的隐性障碍，鼓励实力雄厚、自愿的民营企业增加对民营银行发展的长期持续投资。二是适当修改相关规定，鼓励民营银行发行资本补充债券补充资本。在央行2020年工作会议上，有人提出“继续推动银行通过发行可持续债券多渠道补充资本”，可将民营银行纳入发行可持续债券的目标银行，并可创新更多资本补充工具。
第三，经营状况较好的私人银行可以试行上市。通过在国内外上市，私人银行将被允许及时补充资本。此外，探索实施股权激励和员工持股计划，形成完善的中长期激励约束机制，促进民营银行健康、稳定、可持续发展。(中信经纬APP)
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