原标题:平安强大的进网互帮互助，将突破风险企业获取客户的难题？
早在《一个所有保险公司都将恐惧的对手正在浮出水面》年，“包惠天”坦白承认，“网络互助保险”模式解决了保险公司缺乏流量准入和无法掌控客户的问题，值得所有保险公司高度重视。
最近的新闻显示，一些保险公司已经改变了对网络互助的想法。此前，有传言称，忠安和阳光有兴趣投资易趣集团(易趣互助隶属于易趣集团)。今天，随着平安大力加入互助网络，更沉重的消息浮出水面。
1月15日，平安集团的抗癌互助项目“一步一步夺宝”在平安好医生应用程序上正式启动，声称用户可以加入0元，获得高达300万的抗癌报销。迄今为止，已有53，000多人加入。
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“0元加入，0元分摊”，多管齐下避免骗取互助金
从产品术语来看，“步步夺宝”意在对当前网络互助电路中共同关心的几个问题进行改进:高达300万元的互助可以覆盖更多的癌症疾病；公布互助担保金额的计算方法；明确用户接受的互助金额不高于实际费用，防止过度医疗骗取互助。条款很清楚。如果协商失败，争议应提交上海仲裁委员会解决争议管辖权问题…
产品介绍显示“一步一步夺宝”互助计划针对18-50岁人群，用户可以通过平安好医应用加入。值得注意的是，“逐步收购”是由平安健康互联网有限公司设立的，而不是平安健康保险。产品介绍还指出，“一步一步夺取财富”不是保险。
在用户准入方面，虽然“一步一步夺宝”宣称0元可以加入，但实际上需要用户邀请另外两个人加入才能实现0元，直接加入互助计划需要6元/月。
保障范围及互助金方面，“循序渐进”覆盖包括甲状腺癌在内的88种恶性肿瘤，最高共同基金300万元，是共同基金的10倍。
在分摊金额方面，“一步一步夺取财富”说会员每天可以走1000步，以换取“健康福利”，可以用来抵消分摊的费用和管理费。从某种意义上说，0元的共享是可以实现的。
除了传统的内容之外，“一步一步”对产品条款增加了许多限制，以避免过度医疗和骗取共同基金。
明确给付互助金不高于会员实际支付医疗费用的原则。在此之前，共同财富曾面临一些成员过度治疗一些甲状腺癌患者和骗取共同基金的质疑。此后，共同财富公开征求意见，将甲状腺癌排除在保护范围之外。借鉴互惠互利的经验教训，虽然“一步一步夺取财富”仍能保护甲状腺癌，但在计划条款中明确规定，“最高支付金额不得超过用户扣除所获补偿后的实际医疗费用余额”，即互助金额不得高于用户扣除社会保障、商业保险、免费医疗和其他补偿后的实际费用。
公布互助金计算方法。在本计划条款中，规定一次性医疗应支付的互助担保金额=(会员发生的医疗费用的有效金额-可扣除金额)×互助比率(在某些情况下可能涉及可扣除比率，具体请参考互助计划条款)。互助比例约定如下:“如果用户没有社会医疗保险和公共医疗，互助比例为60%；如果用户加入时参加社会医疗保险或公费医疗服务，但看病时不使用社会医疗保险或公费医疗服务，互助比例为60%；如果用户在加入时作为社会医疗保险或公共卫生保健提供者参加，在看病时使用社会医疗保险或公共卫生保健，互助比例为100%。
设定不同情况下的互助比例，鼓励用户使用社会保障或免费医疗。其含义或传播是互助只是对社会的一种补充
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保险公司疯狂试探，“互助+保险”能否破解获客难题？
网络互助模式迎合了社会对健康的焦虑，同时也符合中国大多数人平均收入仍然相对较低的社会现实。那些需要互助和保护的人也需要保险。互助已经成为解决获得顾客问题的有效手段。
事实证明，网络互助平台确实具有强大的排水能力和保险客户转化能力。水滴公司的最新数据显示，2019年水滴保险商城新增单年保费超过60亿元，同比增长近600%。新一年每月最高保费为8.5亿元。保证用户的累计数量超过4000万，比2019年初增加了三倍多。60亿元的新一年保费收入已经超过许多中小保险公司，“网络互助保险”模式不可低估。
“网络互助商业保险”模式在一定程度上触动了行业的敏感神经。在业内许多人看来，它能有效解决中小保险企业难以获得客户的问题。
一些保险公司已经开始疯狂的测试。此前，忠安保险和阳光保险先后被提议向安易集团投资8000万美元。如今，平安集团的企业更直接地推出了互助计划。尽管它只是间接涉及，但它无疑为其他保险公司树立了一个“榜样”。
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